隨著10月結(jié)婚潮臨近，相關(guān)行業(yè)都虎視眈眈盯緊了這塊蛋糕，除了影樓、酒店之外，在此次婚慶商潮中，還多了某家銀行的身影。

    不久以前，該銀行推出了名為“樂(lè)佳緣”的婚慶分期付款業(yè)務(wù)。據(jù)稱(chēng)，此項(xiàng)業(yè)務(wù)可滿(mǎn)足婚紗攝影、婚宴、蜜月旅游乃至家電家具、住房裝修、建材購(gòu)買(mǎi)等相關(guān)需求。但記者發(fā)現(xiàn)，在“免抵押、免擔(dān)保、免利息”的旗號(hào)下，所謂的婚慶分期付款并不是真正意義上的“免費(fèi)午餐”。

    ■噱頭還是實(shí)惠？三大疑慮浮出水面　　

    在該銀行的官網(wǎng)上，可以看到該項(xiàng)業(yè)務(wù)的詳細(xì)介紹:只要是辦理了婚姻登記的新人，就可以申請(qǐng)?jiān)擁?xiàng)業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行約6個(gè)工作日的核準(zhǔn)后，將獲得最高10萬(wàn)元的婚慶分期專(zhuān)享額度；免息且不占用信用卡本身的信用額度。

    記者就此事?lián)芡嗽撔蟹止艽隧?xiàng)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人顧小姐的電話，據(jù)其介紹，此業(yè)務(wù)是該行今年8月份推出的，上海是全國(guó)唯一試點(diǎn)，除了享受分期付款的服務(wù)，也不影響信用卡積分，此外，婚慶額度不計(jì)入本身的信用額度。

    看上去似乎很誘人，但是將相關(guān)條款抽絲剝繭，許多疑問(wèn)開(kāi)始浮出水面。

    1 免息不免手續(xù)費(fèi)

    在介紹該業(yè)務(wù)的頁(yè)面上，產(chǎn)品打著“免抵押、免擔(dān)保、免利息”的三免旗號(hào)，但是仔細(xì)閱讀產(chǎn)品介紹，可以發(fā)現(xiàn)有這樣一行文字:“持卡人免付或支付相應(yīng)手續(xù)費(fèi)”，也就是說(shuō)，所謂的婚慶分期付款并不是真正意義上的免費(fèi)午餐。

    那么手續(xù)費(fèi)到底需要多少呢？

    在該網(wǎng)頁(yè)的特約合作商戶(hù)表格中可以發(fā)現(xiàn)，在已有的合作商戶(hù)中，一旦持卡人選擇了12期(12個(gè)月)以上的還款方式，大都需要支付相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，無(wú)須支付的，也多是駕校、健身中心這些與婚慶無(wú)關(guān)的商戶(hù)。12期還款需支付的一次性手續(xù)費(fèi)在2％左右，也就是說(shuō)，每透支一萬(wàn)元，需要支付手續(xù)費(fèi)200元左右。如果在特約家電賣(mài)場(chǎng)分期購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，12期還款需要支付的手續(xù)費(fèi)高達(dá)4.5％。

    2 提前還款不退還手續(xù)費(fèi)

    在產(chǎn)品答疑的頁(yè)面中，有一個(gè)提前還款的問(wèn)題引起記者的關(guān)注:銀行方面表示，持卡人可以選擇提前還款，但是已經(jīng)支付的手續(xù)費(fèi)，不再予以退還。也就是說(shuō)，當(dāng)持卡人選擇了分期付款，不管提早幾個(gè)月還款，手續(xù)費(fèi)都已經(jīng)提前被銀行牢牢鎖定。仔細(xì)算下來(lái)，如果使用完所有的信用額度，即10萬(wàn)元整，以2％的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)算，銀行可以從持卡人手中獲得2000元的手續(xù)費(fèi)。如果再加上合作商戶(hù)方面支付的相應(yīng)費(fèi)用，銀行方面的收益將會(huì)非�？捎^。

    3 “婚慶”標(biāo)識(shí)并不明顯

    該業(yè)務(wù)以婚慶為賣(mài)點(diǎn)，但仔細(xì)研究后不難發(fā)現(xiàn)，到目前為止，所謂的“婚慶”標(biāo)識(shí)并不明顯。在已有的特約商戶(hù)中，除了兩家百貨商場(chǎng)、四家家具賣(mài)場(chǎng)和一家電器賣(mài)場(chǎng)之外，尚未看到影樓和酒店的蹤影。雖然相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，已與多家滬上星級(jí)酒店和特色飯店達(dá)成合作意向，但具體的標(biāo)準(zhǔn)都還未知。而記者發(fā)現(xiàn)，百貨商場(chǎng)、家電賣(mài)場(chǎng)這些商戶(hù)早已成為多家銀行的合作商戶(hù)，分期付款也已進(jìn)行多時(shí)，唯一的區(qū)別就是持卡人承擔(dān)的手續(xù)費(fèi)。

    以上種種顯示，目前為止這項(xiàng)業(yè)務(wù)和婚慶似乎有點(diǎn)“不搭界”。

    即便將來(lái)在特約商戶(hù)中，出現(xiàn)了星級(jí)酒店、著名影樓的身影，但在這些地方消費(fèi)的價(jià)格也還是個(gè)謎，如果真能如相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)的那樣:“價(jià)格絕對(duì)不高于市場(chǎng)價(jià)”，那么婚慶分期付款才能算有點(diǎn)價(jià)值和誘惑力。

    ■實(shí)例分析

    選擇10萬(wàn)元分期付款　　

    在目前已有的合作商戶(hù)的前提下，以10萬(wàn)元婚禮支出作為參考(不包括婚紗照和酒席)，我們來(lái)算一筆帳，看看分期付款是否劃算。

    10萬(wàn)元的分配情況是4萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)家電，5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)家具，剩余1萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)相關(guān)家居用品，選擇的還款期數(shù)均為12期(12個(gè)月)。

    按照該行的合作商戶(hù)顯示，目前可供選擇的家電賣(mài)場(chǎng)只有1家，12期還款需要支付的手續(xù)費(fèi)為4.5％，即需要額外支付1800元。而在4家家具賣(mài)場(chǎng)中，有3家無(wú)需支付任何手續(xù)費(fèi)，如果選擇在需要支付手續(xù)費(fèi)的商戶(hù)購(gòu)買(mǎi)家具，需要支出的手續(xù)費(fèi)為50000×2％＝1000元。兩家購(gòu)買(mǎi)家居用品的百貨商場(chǎng)12期還款的手續(xù)費(fèi)均為2％，1萬(wàn)元的消費(fèi)額，需要另外支付200元的手續(xù)費(fèi)。

    也就是說(shuō)，如果總額10萬(wàn)元的消費(fèi)全部選擇分期付款，在已有條件下，最多需支付3000元手續(xù)費(fèi)，最少也需2000元，相當(dāng)于一臺(tái)中等容積冰箱的市場(chǎng)價(jià)或者一臺(tái)小功率空調(diào)的市場(chǎng)價(jià)。

    而比較現(xiàn)實(shí)的情況是，資金缺口只占到婚禮開(kāi)銷(xiāo)的一部分。假如缺口為3萬(wàn)元，婚禮在一個(gè)月后舉行，如果選擇分期，可能需要支付部分手續(xù)費(fèi)；如果用信用卡刷卡透支，婚禮結(jié)束后，收到的禮金數(shù)目，應(yīng)該足夠償還這筆費(fèi)用，只要按時(shí)償還，不會(huì)產(chǎn)生任何額外的費(fèi)用。這樣來(lái)看，只要資金缺口不是很大，根本無(wú)需采用分期付款的方式。

    ■記者調(diào)查

    市民大多不接受婚禮透支　　

    韋小姐23歲兩年之內(nèi)打算結(jié)婚

    婚慶分期付款3％以?xún)?nèi)的手續(xù)費(fèi)韋小姐可以接受。她明確表示，自己雖然有可能去辦理該行的信用卡，但大前提是信用卡指定的合作商戶(hù)需符合自己的要求，還要看該行網(wǎng)點(diǎn)是否離自己家比較近，方便每月還款。

    張小姐23歲尚無(wú)結(jié)婚計(jì)劃

    “我絕對(duì)不會(huì)選擇分期付款�！睆埿〗氵B連搖頭，“我是個(gè)記性很差的人，分期付款對(duì)我來(lái)說(shuō)太麻煩了，我肯定記不得每個(gè)月的幾號(hào)要去銀行還款，如此一來(lái)，肯定會(huì)產(chǎn)生延期利息，豈不是白白送錢(qián)給銀行？”

    馬先生24歲尚無(wú)結(jié)婚計(jì)劃

    馬先生認(rèn)為，結(jié)婚這種事情還是一次付清比較好，要是留個(gè)尾巴會(huì)顯得不吉利。而許多銀行信用卡提現(xiàn)才1％的手續(xù)費(fèi)，分期付款的手續(xù)費(fèi)顯得高了些，不劃算。

    丁女士50歲女兒待嫁

    丁女士的女兒今年24歲，打算結(jié)婚。丁女士表示，自己會(huì)尊重孩子意愿，但作為家長(zhǎng)，只要不是那么困難，還是不希望采取這樣的方式，“總覺(jué)得不太體面，也不符合中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念�！�

    楊先生27歲即將結(jié)婚

    “對(duì)于真正有需要的人來(lái)說(shuō)，手續(xù)費(fèi)不算太高。但是對(duì)我來(lái)說(shuō)，結(jié)婚會(huì)盡力而為，有多大能耐就辦多高檔次，欠債結(jié)婚，心里會(huì)有疙瘩�！�

    ■必要提醒

    分期付款切記三要點(diǎn)　　

    ■目前為止，選擇分期付款的持卡人，如果能選擇較短的還款期數(shù)進(jìn)行還款，特別是在三期(三個(gè)月)以?xún)?nèi)，大多數(shù)是不需要支付手續(xù)費(fèi)的。

    ■銀行網(wǎng)站提供的免息產(chǎn)品，一定要了解清楚后再確定是否購(gòu)買(mǎi)。部分銀行網(wǎng)站提供的免息商品，特別是一些數(shù)碼產(chǎn)品，在市面上無(wú)法找到相同配置的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品都是定制的，消費(fèi)者缺乏比較對(duì)象。

    ■如果已經(jīng)選擇了分期付款，即使手頭有足夠的錢(qián)，也沒(méi)必要提前還款，因?yàn)槎鄶?shù)銀行照常收取手續(xù)費(fèi)(一次性支付手續(xù)費(fèi)的，不再予以退還；每月支付手續(xù)費(fèi)的，照常按月收取)。