●三季度末，小企業(yè)授信戶數(shù)398.8萬戶，同比增長16.7%；授信總額19258億元，較年初增1440億元，增長8%
●調(diào)增信貸規(guī)模，成立專門機構服務中小企業(yè)；不斷創(chuàng)新?lián)７绞、產(chǎn)品服務
這些天，福建省南安市水頭鎮(zhèn)西錦石材公司董事長李火熱頗為苦惱。從9月份以來，公司沒接到一筆國外訂單，只能開拓國內(nèi)市場。李火熱打算在天津開分公司，但啟動資金成了難題。正犯愁時，中國銀行福建省分行中小企業(yè)業(yè)務中心的客戶經(jīng)理主動找上門來，不到一個月時間陸續(xù)貸給他1800萬元，還無需固定資產(chǎn)作抵押，直接用石材庫存質(zhì)押就行！皼]想到，真沒想到，現(xiàn)在銀行給中小企業(yè)放貸的效率這么高！”李火熱感慨道！霸谑男袠I(yè)，原材料和半成品的資金占用量較大。按傳統(tǒng)做法，這些庫存不能用來申請貸款。但我們發(fā)現(xiàn)庫存的市場風險較小，只要監(jiān)控得當，就能有效避免信貸風險！敝袊y行福建省分行中小企業(yè)業(yè)務中心主任鄭宇說。
西錦石材的故事是商業(yè)銀行積極創(chuàng)新、服務中小企業(yè)的生動寫照。今年以來，受外需減弱和原材料價格上漲、勞動力成本上升等因素影響，我國部分地區(qū)中小企業(yè)出現(xiàn)了明顯的經(jīng)營困難。中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和各商業(yè)銀行齊心協(xié)力，及時滿足中小企業(yè)資金需求，與其共渡難關。
央行靈活運用貨幣信貸政策工具，加大對中小企業(yè)的信貸支持。8月初，針對汶川特大地震的實際情況，提出全國性銀行業(yè)金融機構和災區(qū)地方法人金融機構支持災區(qū)中小企業(yè)發(fā)展的貸款總量可適當放寬。9月初，明確各銀行業(yè)金融機構信貸規(guī)模在年初規(guī)模的基礎上增加10%，新增部分主要用于中小企業(yè)、“三農(nóng)”和災后重建等領域。11月，全面放開貸款規(guī)劃限制，支持銀行業(yè)加大對中小企業(yè)的信貸支持。為提升金融機構服務中小企業(yè)的能力，央行一方面大力發(fā)展銀行間債券市場，為中小型商業(yè)銀行提供融資方便，增強其對中小企業(yè)的放貸能力；另一方面，支持金融機構開展中小企業(yè)貸款證券化試點。
銀監(jiān)會則建立和完善對中小企業(yè)金融服務的 “六項機制”，加強對中小企業(yè)金融服務工作的政策引導，協(xié)同央行安排專項信貸規(guī)模，統(tǒng)籌用于小企業(yè)、“三農(nóng)”和災后重建，并明確提出兩個“不低于”目標，即小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年。
各家銀行也從多個方面加大對中小企業(yè)的金融支持：
——調(diào)增信貸規(guī)模，成立專門機構服務中小企業(yè)。如工商銀行擬在中小企業(yè)客戶資源豐富的區(qū)域，試點一批中小企業(yè)金融服務專業(yè)支行或中小企業(yè)中心等專營機構。建設銀行在總行設小企業(yè)中心，各一級分行設小企業(yè)管理中心，二級分行設小企業(yè)經(jīng)營中心，逐步建立專業(yè)化、垂直管理的小企業(yè)經(jīng)營管理體系。招商銀行在蘇州成立了直屬總行的小企業(yè)信貸中心。
——不斷創(chuàng)新?lián)７绞、產(chǎn)品服務。如工商銀行拓展供應鏈融資業(yè)務、信用證項下的賣方融資業(yè)務、商品融資業(yè)務等，還積極研發(fā)小企業(yè)融資替代產(chǎn)品，探索采用小企業(yè)貸款證券化、信托理財計劃、中小企業(yè)集合債券等手段。民生銀行專門建立信貸工廠操作模式。據(jù)統(tǒng)計，目前全國金融機構推出的支持中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的信貸創(chuàng)新產(chǎn)品超過300項，累計信貸規(guī)模超過1000億元。
眾人拾柴火焰高。在各方合力的作用下，中小企業(yè)貸款明顯增長，資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善。截至今年三季度末，小企業(yè)授信戶數(shù)398.8萬戶，同比增長16.7%；小企業(yè)授信總額19258億元，較年初增加1440億元，增長8%；不良貸款余額較年初下降106.5億元，占比較年初下降2.7百分點。
然而，也應清醒地看到，中小企業(yè)融資仍然面臨一些困難，如融資渠道狹窄，中小企業(yè)擔保公司作用難以充分發(fā)揮，經(jīng)營風險增大等。
專家建議，應加大財政、稅收和貨幣政策的協(xié)調(diào)配合力度，進一步支持中小企業(yè)。一是大力扶持中小企業(yè)擔保機構發(fā)展，重點是加大財政投入力度；二是針對不同企業(yè)，采取出口退稅和減稅的相關政策，降低企業(yè)經(jīng)營風險；三是鼓勵和支持中小企業(yè)進行直接融資。