收入難以應(yīng)對高額花銷
　　不過，他們的花銷與支出基本持平。包括生活基本開銷如衣食住行需要4400元，不固定的醫(yī)療費(fèi)開支100元，為母親支付3000元每月的房租，以及其他支出約1000元。這樣，每月總的支出需要8500元。月結(jié)余2900元。于先生介紹說，碰上節(jié)假日的月份，可能會出現(xiàn)零結(jié)余或是財政赤字。
　　在年度收入方面，夫妻倆獎金共有12000元，但在旅行花銷上耗資巨大。一般需要4～5萬元。包括一到兩次的境外游，以及不定期的國內(nèi)游。當(dāng)然，這些花銷包括了行程中購物的費(fèi)用。愛旅行的夫妻倆把年度結(jié)余變成了負(fù)數(shù)，約在—28000元至—38000元。
　　投資資產(chǎn)縮水嚴(yán)重
　　于先生說，他在2008年之前投資了股票、基金，但是發(fā)現(xiàn)其實兩者差異不大，風(fēng)險相關(guān)性很強(qiáng)。于是，2008年開始時，轉(zhuǎn)而投向海外市場，以分散風(fēng)險。沒想到，近來的金融風(fēng)暴讓他的資產(chǎn)損失慘重。對他的理財規(guī)劃、養(yǎng)老準(zhǔn)備等都產(chǎn)生了很大的影響。
　　目前，在于先生的資產(chǎn)配置中，股票市值8萬元，股票型基金105萬元，海外基金市值5萬元。房產(chǎn)方面，于先生的自住房價值220萬元，另一套是和弟弟共同擁有的，價值215萬元，其中他的部分占130萬元左右。現(xiàn)在這套房產(chǎn)出租所得用于給母親支付房租。這都是于先生來負(fù)責(zé)的。
　　另外，于先生有現(xiàn)金3000元，一年內(nèi)人民幣存款18萬元，長期外幣固定收益產(chǎn)品1萬元。
　　家庭負(fù)債為零。所有資產(chǎn)共487.3萬元。
　　對于先生老說，家庭資產(chǎn)的縮水雖然心痛，但沒有太大的擔(dān)憂，而運(yùn)作公司資金則擔(dān)負(fù)更大的壓力。2007年，于先生得到公司的20萬元用于投資，以約定的銀行1年定期利率為標(biāo)準(zhǔn)，收益及損失全由個人承擔(dān)。于先生于是選擇了投資澳幣以及購買海外基金，主要是花旗銀行開發(fā)的礦業(yè)、原油、黃金及農(nóng)產(chǎn)品投資。雖然期間得到了30萬元的收益，但現(xiàn)在的于先生基本回到了起點(diǎn)。澳幣投資還余有20萬元，而海外基金產(chǎn)品只剩下了6萬元。后市如何發(fā)展令他擔(dān)憂。
　　無商業(yè)保險 期待早日退休
　　于先生和太太沒有投保任何的商業(yè)保險，究其原因，他用“不相信”三個字作答。當(dāng)然，如果理財師的建議可以從他和太太的需求出發(fā)，有充分的投保理由，他會采納。
　　于先生目前的理財?shù)谝荒繕?biāo)是為母親購置一套電梯房，讓母親出行更加方便。他腦中規(guī)劃了兩套方案。一是將現(xiàn)有的215萬元的出租房拋售，其中他占的130萬元用于新房的購買，房價可以在150萬元左右。而弟弟則負(fù)責(zé)每月給母親一筆贍養(yǎng)費(fèi)。另一套方案是由于目前房價有所下跌，而給母親買房又是必行之路，考慮待基金市值有所回升時先拋售，完成買房，再等到房價上升時拋售現(xiàn)有的出租房。他想聽聽理財師的建議，到底如何才能“完美換房”。
　　第二個目標(biāo)原本是希望自己2年時間可以退休，現(xiàn)在看來，需要調(diào)整一番了。于先生想問問理財師，60歲的時候，如果想要達(dá)到相當(dāng)于目前6000元每月的花銷水平，需要準(zhǔn)備多少預(yù)留金。而這樣一來，是不是可以保障醫(yī)療費(fèi)用無憂呢？
　　最后一個目標(biāo)被于先生稱為可有可無，這就是購車。于先生原本打算如果投資收益可觀，可以買輛15萬元的車子犒勞自己，也方便出行、出游。可是以目前的情況看，享受可以暫緩，而讓投資收益最大化才是心中最大的愿望。還望理財師對現(xiàn)有的投資方式、渠道一一指點(diǎn)。
　　每月收支狀況  （單位／元）
　　收入
　　支出
　　本人月收入
　　4200
　　房屋月供
　　3000
　　配偶收入
　　3500
　　基本生活開銷
　　4400
　　其它收入
　　3700
　　醫(yī)療費(fèi)
　　100
　　其他
　　1000
　　合計
　　11400
　　合計
　　8500
　　每月結(jié)余
　　2900
　　年度收支狀況 單位／萬元
　　收入
　　支出
　　年終獎金
　　1.2
　　保費(fèi)支出
　　0
　　其他收入
　　0
　　旅行支出
　　4-5
　　合計
　　1.2
　　合計
　　4-5
　　年度結(jié)余
　　-2.8- -3.8
　　家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 單位／萬元
　　家庭資產(chǎn)
　　家庭負(fù)債
　　活期及現(xiàn)金
　　0.3
　　房屋貸款
　　0
　　定期存款（年內(nèi)到期）
　　18
　　其他貸款
　　0
　　外幣產(chǎn)品
　　1
　　基金
　　105
　　國債
　　0
　　股票
　　8
　　其他金融資產(chǎn)
　　5（海外基金）
　　房產(chǎn)（自用）
　　220
　　房產(chǎn)（投資）
　　130
　　合計
　　487.3
　　合計
　　0
　　家庭資產(chǎn)凈值
　　487.3